中央金融工作會議提出,金融要為經濟社會發展提供高質量服務。作為與實體經濟聯系最為緊密的金融業務之一,融資租賃在促進產業升級、優化資源配置等方面發揮了重要作用。

  今年10月,廣東印發出臺《大力發展融資租賃支持高質量發展的指導意見》(下稱“《意見》”),圍繞總體要求、發展措施、保障措施三大方面,描繪了融資租賃行業高質量發展的藍圖。

  圍繞如何學習貫徹中央金融工作會議精神,進一步發揮融資租賃行業助力廣東制造業當家、高水平謀劃推進現代化產業體系建設等話題,日前,廣州越秀資本控股集團股份有限公司黨委副書記、副董事長、總經理,廣州越秀融資租賃有限公司(簡稱“越秀租賃”)董事長楊曉民接受了南方財經全媒體記者專訪。

  助力廣東制造業高質量發展

  南方財經:中央金融工作會議提出,金融要為經濟社會發展提供高質量服務。你如何解讀中央金融工作會議精神,越秀租賃近期如何學習和貫徹會議精神?

  楊曉民:本次全國金融工作會議升級為中央金融工作會議,體現了黨中央對金融工作的集中統一領導,會議指出要深刻把握金融工作的政治性、人民性,要求未來金融機構需要將社會責任作為發展的核心方向之一,積極配合國家大局戰略。

  本次會議提出了建設“金融強國”的目標,明確了推進金融高質量發展的工作主題,強調了總量政策的高質量、服務對象的高質量、服務機構的高質量和融資渠道的高質量幾大方面,要求進一步優化資金供給結構,把更多金融資源用于促進科技創新、先進制造、綠色發展和中小微企業。

  會議明確繼續將“強監管、防范化解風險”作為重點工作,切實提高金融監管有效性,依法將所有金融活動全部納入監管,全面強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管,消除監管空白和盲區。

  會議提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章,五篇文章內涵極其豐富,市場空間極為廣闊,為推進金融高質量發展指明了方向,也對金融機構也提出了更高要求。

  越秀租賃及時貫徹學習中央金融工作會議精神,為深入貫徹執行會議精神,結合實際在公司多個層面展開研究討論:一是明確加大公司對科技產業、普惠金融、綠色低碳、鄉村振興等重點領域投放的支持力度。二是持續加強內部風險管理體系建設、提升數字化風險能力、嚴格防范潛在風險隱患。三是不斷提升公司服務品質、創新金融產品以及加強與實體經濟的深度合作,助力建設金融強國。

  南方財經:在你看來,融資租賃在助力廣東制造業當家、高水平謀劃推進現代化產業體系建設方面可以發揮哪些作用?

  楊曉民:我認為,這主要體現在三個方面:一是融資租賃的直接租賃、售后回租、經營租賃等方式廣泛應用在制造業發展融資、技術改造、設備更新方面,是支持產業升級改造和創新轉型的重要引擎。對于制造型企業來說,通過融資租賃的方式,可以不用一次性支付大量資金就能獲得生產設備,而且融資租賃公司可以回收、處理租賃物從而分擔風險,租賃公司通過對租賃物的把控,從而降低對企業資信和擔保的要求,非常適合制造業中小企業融資。

  二是融資租賃在促進制造業的產品銷售具有獨特優勢。對于廠商而言,通過融資租賃的方式來實現銷售,可降低客戶購買的門檻,提升客戶購買欲望。融資租賃為終端客戶提供一站式服務,如設備安裝、維護、培訓和保險等“上門服務”,幫助制造企業打通行銷渠道,發揮融資租賃在促進企業銷售、增強客戶購買能力等方面的優勢,支持汽車、儲能、工程機械、儀器設備等高端裝備的銷售。目前,國內工程機械、商用車、乘用車等通用設備領域,融資租賃滲透率已超過50%,成為促進廠商進行銷售的有力手段。

  三是加強與制造業“鏈主”及重點企業建立戰略合作關系,促進完善產業鏈上下游合作體系,進一步擴寬制造業企業融資渠道、豐富產融結合形式,優化資源配置、促進產業轉型升級。

  融資租賃行業面臨四大挑戰

  南方財經:近年來,廣東省融資租賃行業整體發展情況如何?行業面臨哪些挑戰,存在哪些不足?

  楊曉民:近年來,廣東省融資租賃行業獲得長足發展,租賃資產規模不斷提升,整體發展態勢良好。截至2023年6月末,全省正常經營的融資租賃公司租賃資產余額達8259億元,同比增長14.4%。其中超百億元租賃資產規模的租賃企業有13家,超千億元的有1家。

  近三年來,廣東省的融資租賃已累計投向裝備制造業超2000億元,今年上半年,25家頭部租賃企業在光伏、風能、儲能、飛機、船舶、汽車等領域新投放近800億元,為制造業和實體經濟發展提供了有力支持。

  但我們也看到,廣東省融資租賃行業的發展面臨一定的挑戰。

  一是行業同質化競爭嚴重,創新性不足?蛻羧后w和租賃資產、風控模型、業務模式和盈利,以及風險處置方式的同質化。租賃公司要回歸租賃本源,做設備融資租賃,尋求創新和專業化、差異化經營的道路,根據自身的資源稟賦,做出租賃特色,逐步創新融資租賃模式。

  二是暫時缺少具有全國影響力的龍頭企業,需加快培育1-2家具有生態主導力和核心競爭力的龍頭企業,充分發揮好龍頭企業的示范和帶頭作用,進一步激發行業創新活力和發展動力,引領租賃業高質量發展。

 三是支持小微企業融資的風險共擔機制有待完善,政府、銀行、租賃公司、擔保機構等資源優勢有待整合,以促進解決小微企業當前融資難現狀。

  四是在綠色金融和普惠金融等國家重點發展方向上,融資租賃等類金融機構暫無法同持牌金融機構享受同等政策支持。

  南方財經:今年10月,廣東印發出臺《大力發展融資租賃支持制造業高質量發展的指導意見》,如何解讀《意見》給行業帶來的機遇?

  楊曉民:我認為,《意見》回應了當前制約融資租賃行業的痛點堵點問題,為融資租賃行業高質量發展探明了方向。

  一是為業務方向提供了更強的指引!兑庖姟分С止I母機、首臺(套)重大技術裝備的產業化和推廣應用,推進融資租賃服務我省有比較優勢的直升機、船舶、汽車等制造業加速發展,支持汽車、儲能、集成電路、生物醫藥、儀器設備和建筑工程、“海洋牧場”建設相關高端裝備等產成品銷售。鼓勵租賃企業加強與新能源汽車、新型儲能廠商的合作協同,促進電動汽車和儲能電池推廣和應用。積極支持水電、風電、光伏等清潔能源融資租賃。

  二是為解決省內當前融資租賃行業發展面臨的問題提供了指導。首先,《意見》加強對融資租賃財稅支持。鼓勵比照銀行信貸將融資租賃納入投資發展、融資貼息、風險補償等支持范圍;鼓勵出臺支持融資租賃發展專項政策,對符合條件的租賃企業增資擴股采取適當獎勵等支持政策;對工業企業通過直租方式購置設備且符合技術改造設備獎勵條件的,可按規定申請省級技術改造資金支持;支持融資租賃公司參照執行《金融企業呆賬核銷管理辦法》;推動橫琴、前海、南沙加快落實鼓勵類產業目錄政策,支持符合綠色金融服務體系建設條件的租賃企業依法依規享受稅收優惠;積極落實有形動產融資租賃增值稅即征即退政策,不斷提升退稅便利度。

  其次,《意見》鼓勵建立行業風險共擔機制,鼓勵保險和融資擔保機構開發長期設備租賃的保險和增信品種,有效降低租賃業務風險。

  三是引導行業回歸本源、實現對制造業的支撐!兑庖姟窂娀a融結合,推進租賃企業與制造業企業加強合作,推動與高端電子信息制造、先進裝備制造的產融結合,提高融資租賃滲透率。鼓勵租賃企業與制造業“鏈主”及重點企業建立戰略合作關系,支持相關高端裝備等產成品銷售。

  發揮租賃承擔行業龍頭作用

  南方財經:2022年,越秀租賃實現營業收入與凈利潤分別同比增長5.34%和5.89%,年末信用資產不良率下降至0.45%。在租賃行業經營分化加劇、外部環境較不利的形勢下,越秀租賃如何實現業績穩健增長與資產質量提升?

  楊曉民:在租賃行業經營分化加劇、外部環境較為不利的形勢下,越秀租賃以“回歸租賃本源、服務實體經濟”為主線,積極踐行“綠色+普惠”的業務發展戰略,以“創新”和“科技”為驅動引擎,實現公司高質量發展,取得了較好的經營效果。

  一是堅定創新發展基調、穩步推進業務創新轉型。近年來,越秀租賃持續推進專業化轉型,持續壓降傳統業務規模,擴大經營租賃和直接租賃業務布局,在新形勢、新變化中展現新風貌、新作為,開創行業高質量發展新成就。

  二是以產業思維專注服務綠色發展、普惠金融、高端制造三大領域。在支持綠色經濟方面,積極服務我國“雙碳”目標,推進能源綠色轉型和結構優化,大力支持光伏、風電、儲能和換電站等新能源領域。在支持普惠金融方面,以工程機械、商用車等業務為抓手,支持小微群體通過設備融資獲得生產工具,緩解中小微企業長期面臨“融資難、融資貴”的問題,促進資金向普惠領域有效聚集。在支持高端制造方面,加強與產業“鏈主”的合作,促進高端設備成品的銷售。

  三是積極推動公司智能化和數字化建設。加強科技賦能提質,提升業務服務效率與服務體驗。建立智能風控體系,基于大數據開發有效的風險模型,實現風險精準計量和高風險客戶的自動識別。構建線上資產管理體系,通過數字化手段支撐,實現資產管得細、管得好。

  南方財經:《意見》提出,要培育行業龍頭,壯大市場主體。結合越秀融資的情況,如何緊抓這一機遇,謀篇布局實現自身高質量發展?

  楊曉民:作為當前省內規模最大的融資租賃企業,我們將緊握《意見》帶來的產業機會,承擔起龍頭企業責任擔當。強化數字化能力和資產管理能力建設,做優普惠租賃業務、做大清潔能源領域、積極探索服務廣東實體產業、謀劃自身高質量發展。

  一是在戰略層面積極融入“創新、協調、綠色、開放、共享”的新發展理念,以綠色低碳發展為使命,以服務普惠小微和先進制造為根基,以粵港澳大灣區為重點,以提升金融服務的人民性和政治性為己任,不斷開創高質量發展新局面。

  二是高質量的發展動能,在新發展理念的指引下,公司不斷優化戰略聚焦方向,重點培育普惠與綠色發展新動能,力爭“十四五”末創佳績。公司普惠和清潔能源資產占比超55%;同時,持續鼓勵創新探索,為“十五五”發展儲備遠期發展新動能,根據市場的變化,不斷優化、豐富公司產品,保持市場競爭力。

  三是支撐體系高質量。優化風控支撐,ESG理念融入風險管理體系,加快構建并持續優化綠色項目準入機制、客戶ESG評估機制及綠色租賃項目系統等;強化科技支撐,圍繞綠色及普惠的轉型需要,不斷豐富和完善數字化、數字化的業務場景和生態,實現業務全線上化、智動化;加強組織支撐,深化專業化部門改革,加大培育符合戰略發展方向的專業人才,以及組織能力。

南方財經:下一步,在做好中央金融工作會議精神提出的科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章方面,有何建議和思路?

  楊曉民:中央金融工作會議首次提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五大篇章,這是對傳統金融功能的深化,也是新發展理念在金融領域的具象化,與越秀租賃業務發展戰略高度契合,實現五大篇章的高質量發展。

  科技金融是推動科技發展的關鍵要素。越秀租賃將加大力度支持科技型創新企業,充分利用直租、經營性租賃等服務科技型創新企業。建議政府層面要加快建立完善科技金融體系,推進科技金融和科技創新深度融合,加強多元化、多層次融資成本分擔和風險補償機制建設。

  綠色金融是可持續發展理念在金融領域的具體運用。越秀租賃將根據綠色各領域經營主體的需求,不斷推出創新性產品,持續豐富綠色產品和服務手段。建議要以更開放的心態加大對創新的支持力度,加大對綠色金融領域的財稅支持。

  普惠金融是以人民為中心的共同富裕金融體系。越秀租賃將進一步擴充普惠產品覆蓋的領域,不斷延伸服務的觸角,進一步降低融資成本,切實為小微企業發展貢獻金融力量。數字金融是經濟轉型和高質量發展的必然要求。公司持續加強數字化建設,提升科技管理能力,通過數字化、智能化實現“管資產、提效率”,建議支持融資租賃公司參與高新技術企業認定。