融資租賃業務

  業務概述

 、僦苯幼赓U:根據客戶的選擇,某融資租賃有限公司(以下簡稱“租賃公司”)向設備制造商購買設備,并將其出租給客戶使用,租賃期滿設備歸客戶所有。適用于因擴大產能、新上項目、技改等新購設備的客戶。該業務品種可有效幫助企業降低固定資產一次性投資的資金壓力,解決“短貸長投”的資金匹配難題。

 、谑酆蠡刈猓嚎蛻魧⑵洮F有設備以公允價值出售給租賃公司獲取交易對價,再以租賃方式從租賃公司租入該設備繼續使用。該業務品種不影響客戶對設備的使用,有效盤活現有固定資產,獲得比銀行抵押貸款更高比例的資金。適用于企業固定資產投入加大,占用流動資金較多,希望通過固定資產再融資增加長期流動性的客戶;也可通過該融資方式,優化承租人的財務結構。

 、劢洜I性租賃:租賃公司根據客戶的選擇,向設備制造商購買設備,將其出租給客戶使用,期間提供設備的維修、保養等其他專門的服務,并承擔設備過時風險。適用于設備更新換代較快,技術風險較高,且擬增加固定資產周轉率的企業客戶。該業務品種可有效降低客戶的資產負債率和資產價值快速貶損風險,同時客戶支付的租金可直接做稅前列支,合理避稅。

 、苈摵献赓U:多家有資質的融資租賃公司對同一個項目提供融資租賃服務。由其中一家融資租賃公司作為牽頭人,無論是相關的買賣合同還是融資租賃合同都由牽頭人出面訂立。該業務品種主要用于解決融資租賃公司單一客戶投放集中度和分散自身業務風險,同時擴大聯合出租人的業務范圍,增強共同競爭力和市場份額。

 、輳S商租賃:租賃公司與租賃物供應商簽署租賃合作協議,根據其資質給予合理的授信額度,供應商向租賃公司推薦需采購租賃物的終端客戶作為融資租賃業務的承租人,經租賃公司嚴格審核,在授信額度內向符合租賃公司要求的承租人提供融資租賃服務,由供應商向租賃公司提供墊付、回購、連帶保證等擔保措施的交易模式。

  主要服務客戶群體

  1.符合公司準入標準的、有設備采購需求的企業;

  2.大型地鐵、隧道的施工企業;

  3.政府建設主體、學校、醫院、國有企業及成長性較好的民營企業等。

  授信額度、期限及還款方式

  1.授信額度:單一客戶上限 3億元,集團客戶上限6億元。(政信類客戶,按照公司授信指引的規定為準)

  2.授信期限:除直接租賃外,原則上不超過 3 年,最高不超過 5年。

  3.還款方式:按季度、半年等額本金/本息還款,或根據客戶需求靈活安排還款節奏。

  業務辦理條件

  1.經依法注冊登記、經辦地點在中華人民共和國境內的企事業法人和其他經濟組織(目前暫限某省客戶,以支持某市高質量發展為主);

  2.所處行業發展穩定向好,符合國家監管政策、產業政策、環保政策,有健全規范的公司治理結構及財務管理體系;

  3.最近三年內,承租人和擔保人在銀行等金融機構無超過7個工作日的逾期記錄,無重大金額的金融類案件涉訴記錄;

  4.租賃物屬按《企業會計準則》規定應列入固定資產科目的物,且應權屬清晰、真實存在、能產生收益;

  5.資金嚴禁流向商業地產和國家不鼓勵發展行業。